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SMBX: bonos para inversores socialmente conscientes con apetito por el riesgo #Finanzas

Los lectores de Dinks desde hace mucho tiempo sabrán que no somos tímidos con las oportunidades de inversión en FinTech. Hace unas semanas, encontré una pequeña empresa en California llamada SMBX. Está construyendo un mercado de financiación colectiva para los bonos de pequeñas empresas, una novedad histórica. Es una empresa interesante, por lo que la estamos cubriendo en profundidad aquí.

Antes de comenzar con esto, esto es lo que necesita saber.

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¿Qué son los bonos?

Según la Comisión de Bolsa y Valores, un bono es básicamente un pagaré. Los prestatarios emiten bonos para recaudar dinero.

Cuando compras un bono. Está prestando al emisor, que puede ser un gobierno, municipio o corporación. A cambio, el emisor se compromete a pagarle una tasa de interés específica durante la vigencia del bono. También promete reembolsar el capital del bono cuando vence después de un período de tiempo establecido. En general, los bonos son menos riesgosos que las acciones. Aunque, esto puede variar según el tipo de enlace.

A diferencia de las acciones, una vez emitidos los bonos, normalmente se compran y venden en mercados extrabursátiles (OTC). Estos mercados suelen estar dominados por grandes corredores de bolsa institucionales. Nuevamente, en relación con el mercado de valores, el mercado de bonos es típicamente ineficiente con menos reglas, menos supervisión y costos más altos.

Varias cosas hacen que SMBX sea interesante para los inversores.

Liderazgo interesante, nueva empresa

El fundador con sede en California es Benjamin Lozano. Lozano es un pensador inusual y fértil, con una trayectoria académica en la ontología de las finanzas. Fundó SMBX con colaboradores de mucho tiempo Bhavish Balhotra, Gabrielle Katsnelson y Jackie Chan. Tienen una química obvia y todos tienen más de 40 años, lo que es común para los líderes de nuevas empresas.

Aquí está uno de los videos de su equipo:

Credito avalado con tu coche

Entre 1.000€ y 15.000€

Al rellenar el formulario de solicitud tendrás que facilitar la marca y modelo de tu vehículo. En función de ello, en la misma pantalla, recibirás una oferta por tu vehículo

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SMBX recibió financiación de riesgo de varios equipos de inversión de impacto: Better Ventures, Impact America, Ironfire Ventures y UC Berkeley. Todos estos patrocinadores están específicamente enfocados en apoyar a empresas con una misión de impacto social. Por lo tanto, el equipo de liderazgo y la misión social sugieren que SMBX es cualitativamente diferente de la mayoría de las empresas de maximización de ganancias comunes y corrientes.

La plataforma es nueva. SMBX se registró por primera vez en la SEC en 2018. La experiencia del mercado de préstamos entre pares ha demostrado que no es fácil para empresas como prosper.com y LendingClub hacer crecer sus negocios basándose en cobrar tarifas de procesamiento para emitir deuda. El modelo de monetización de SMBX cobra a los prestatarios el 3,5 por ciento de los préstamos financiados.

Actualmente, su plataforma muestra que tiene 16 emisiones de bonos, diez de las cuales están completadas. La cantidad total de bonos financiados hasta ahora es $ 1,342,510.00. A la tarifa de SMBX, eso es aproximadamente $ 46,000 en ingresos. Esto no es suficiente para apoyar a cuatro miembros del personal. Sin embargo, esto no es realmente un problema, ya que la empresa tiene financiación de capital de riesgo, lo que también significa que tendrá que escalar rápidamente para que su modelo sea viable.

Los bonos para pequeñas empresas son una clase de activos totalmente nueva

Lo realmente sorprendente del modelo SMBX es que está creando una clase de activos totalmente nueva. En realidad, nadie ha creado un mercado para los bonos de pequeñas empresas utilizando el crowdfunding digital antes. Es totalmente único en la historia de la humanidad.

Los mercados de bonos privados han contribuido a la inestabilidad

El capital privado ha dominado tradicionalmente los mercados de bonos. Con bonos siendo negociados en gran parte por corredores de bolsa financiados con dinero institucional o privado. Esto ha contribuido históricamente a la concentración de la riqueza y sus problemas asociados.

desorden socialY, en caso de que no lo haya notado, la concentración de la riqueza se ha convertido en un problema grave. Históricamente, esto ha provocado inestabilidades sociales y económicas peligrosas. El afamado inversor Ray Dalio se ha dado cuenta de esto. Recientemente publicó en una actualización de LinkedIn:

El ciclo del orden interno y el trastorno y dónde nos encontramos

Clásicamente, el gran ciclo transcurre con períodos de paz y productividad que aumentan la riqueza de manera desproporcionada, lo que lleva a que un porcentaje muy pequeño de la población gane y controle porcentajes excepcionalmente grandes de la riqueza y el poder, luego se sobreextenderá y luego se encontrará con malos tiempos. que dañan a los menos ricos y más poderosos, lo que luego conduce a conflictos que producen revoluciones y / o guerras civiles, que una vez completadas, conducen a la creación de un nuevo orden y el ciclo comienza nuevamente.

El estado actual de los mercados de bonos estadounidenses contribuye francamente a los ciclos atemporales que señaló Dalio. Básicamente, si solo los grandes bancos y los ricos tienen acceso a los bonos y sus ventajas (estabilidad de la cartera, ingresos regulares, etc.), los ricos aumentan su control sobre la riqueza de la nación, alienando al resto de la población.

El crowdfunding público podría reducir las disparidades

En 2019, los estadounidenses de ascendencia africana tenían un patrimonio neto familiar promedio de $ 24,000. Este es el más bajo de cualquier grupo étnico medido en la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal. Parte de la razón de esto son los ingresos medios más bajos y las menores posibilidades de recibir herencias. Esto también significa que, en promedio, los afroamericanos tienen menos capital para trabajar y es menos probable que paguen el precio de $ 1,000 de la mayoría de los bonos.

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Financiar el crecimiento de las pequeñas empresas puede ser un desafío para los propietarios de empresas minoritarias. Obtener financiamiento bancario tradicional suele ser más difícil para las minorías que para otros debido a problemas como crédito insuficiente, historial bancario limitado o prejuicios inconscientes. En los casos en que el financiamiento bancario tradicional no está disponible, los dueños de negocios a menudo se ven obligados a recurrir a prestamistas predatorios con altos intereses.

El modelo de SMBX representa posibles soluciones a estos problemas. SMBX tiene un precio de compra mínimo de $ 10 dólares. Está diseñado para que cualquier persona con una cuenta bancaria estadounidense pueda participar. Esto significa que incluso las personas de bajo nivel socioeconómico pueden permitirse invertir, y las empresas minoritarias pueden acceder a oportunidades de financiación que de otro modo no estarían disponibles debido a barreras institucionales. Esto se debe en gran parte a que SMBX opera con un modelo de financiación colectiva. Las empresas pueden trabajar con su base de clientes existente para financiar sus ofertas de bonos, evitando la necesidad de financiación tradicional.

SMBX es nuevo y no está exento de riesgos

Tiene problemas para atraer inversores. Creo que esto se debe a un par de razones. Primero, nadie ha oído hablar de SMBX y la mayoría de las empresas de la plataforma. En segundo lugar, SMBX son las iniciales de The Small Business Exchange, pero también son las siglas de Super Mario Brothers. Entonces, si busca en Google SMBX, obtendrá un montón de visitas para el contenido relacionado con Super Mario Brothers. En tercer lugar, el público inversor no sabe cómo juzgar la relación riesgo / rendimiento.

Aquí hay algunas otras cosas que debe tener en cuenta:

  • Los bonos están pasados ​​de moda en estos días. Con bitcoin y los mercados de valores que generan rendimientos de dos dígitos, nadie está entusiasmado con las tasas de interés reales del 6 por ciento.
  • Los activos aún no son líquidos, pero eso es normal para las startups de FinTech. Los prestamistas de igual a igual como prosper.com y Lending Club no pudieron generar un mercado para sus valores, por lo que es común en el espacio de financiación colectiva. SMBX está construido sobre una plataforma blockchain, por lo que es posible que tenga una transparencia superior en lo que respecta al pedigrí de propiedad de bonos.
  • Los bonos tienen cierto riesgo y los bonos de pequeñas empresas son más riesgosos que otros tipos de bonos. Esto se compensa con las tasas de interés más altas pagadas.
  • Los bonos son de calidad variable, la solidez financiera de los negocios en la plataforma SMBX cumple con los criterios mínimos, pero más allá de eso, es variable.
  • En última instancia, con una nueva clase de activos, nadie conoce realmente el riesgo. Los datos simplemente no están ahí para calcular cifras realistas en la plataforma de SMBX todavía.

¿Quién debería comprar bonos SMBX?

smbxLos bonos SMBX tienen todas las virtudes de los bonos como clase de activo: estabilidad del valor de los activos e ingresos. Entonces, si está interesado en tener activos con precios estables e ingresos predecibles, SMBX no es un mal candidato. Sin embargo, deberá tomar una posición limitada, ya que la plataforma es nueva y los riesgos de invertir en bonos para pequeñas empresas aún no están bien definidos.

En última instancia, lo que hace que SMBX sea interesante es el potencial del modelo de negocio y la posibilidad de ganar dinero, no solo ganar dinero. Entonces, si desea agregar algo de diversificación a sus activos y le gusta apoyar a las empresas que pueden afectar la estructura del capitalismo, SMBX sería una empresa divertida para invertir. Compruébalo => aquí.

Aquí hay más reseñas de bonos SMX

Saving Sherpa tiene una sólida revisión de la empresa.

Mighty Bargain Hunter le dio una mirada generalmente favorable.

All Things Finance hizo una revisión y señaló que SMBX tenía valores algo riesgosos pero una buena interfaz.

¿Ha tenido alguna experiencia con SMBX? Si es así, nos encantaría saberlo en la sección de comentarios.

Fuentes de imagen: Flickr.com, thesmbx.com

Este artículo ha sido patrocinado, todas las opiniones son mías.

La publicación SMBX: bonos para inversores socialmente conscientes con apetito por el riesgo apareció primero en Dinks Finance.

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