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Recorrido crediticio de Chase: verifique su puntaje crediticio de forma gratuita #Finanzas

Chase Credit Journey es uno de los muchos servicios de monitoreo de crédito que le brinda un puntaje de crédito de forma gratuita. Lanzado por Chase, Credit Journey también monitorea su puntaje y le brinda consejos para mejorarlo.

Una de las mejores formas de obtener la aprobación de un préstamo o una tarjeta de crédito es tener un buen puntaje crediticio. Piense en este número de 3 dígitos como una representación de su solvencia crediticia y credibilidad.

De hecho, los prestamistas usan su puntaje crediticio para ver qué tan riesgoso es para ellos dejarlo prestado. Cuanto mayor sea tu puntuación, mejor.

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Por lo tanto, es muy importante utilizar una herramienta gratuita como Chase Credit Journey para conocer su puntaje crediticio antes de solicitar un préstamo, una tarjeta de crédito o un apartamento.

Hacerlo le dará una idea de si será aprobado o rechazado.

Una forma de obtener un puntaje de crédito de forma gratuita y controlarlo es a través de Chase Credit Journey. Si su puntaje de crédito es excelente, entonces todo está bien.

Todo lo que tienes que hacer es mantenerlo. Si es malo, puede tomar medidas para aumentar su puntaje crediticio.

En este artículo, abordaremos qué es Chase Credit Journey, por qué debería usarlo y algunas de sus limitaciones.

Credito avalado con tu coche

Entre 1.000€ y 15.000€

Al rellenar el formulario de solicitud tendrás que facilitar la marca y modelo de tu vehículo. En función de ello, en la misma pantalla, recibirás una oferta por tu vehículo

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¿Qué es Chase Credit Journey?

Chase Credit Journey es un servicio en línea gratuito ofrecido por Chase que brinda a los consumidores puntaje de crédito e informe de crédito gratis. No es necesario que sea cliente de Chase para utilizar el servicio.

Deberá registrarse ingresando información personal, incluida la información de su tarjeta de crédito, préstamos existentes, etc.

Verificar su crédito en Chase Credit Journey no afecta su puntaje crediticio, ya que cuenta como una consulta crediticia blanda. Las consultas blandas, a diferencia de las consultas duras, dejan intacto su puntaje crediticio.

Además de obtener un puntaje de crédito de Chase Credit Journey, puede obtener uno de los siguientes servicios de monitoreo de crédito, todo gratis:

  • Crédito Karma
  • Crédito sésamo
  • Credit.com
  • Lendingtree
  • NerdWallet
  • WalletHub
  • Creditcards.com

¿Cómo funciona Credit Journey?

Chase Credit Journey utiliza Experian, una de las tres agencias de crédito, para brindarle un puntaje e informe crediticio.

Chase Credit Journey utiliza el modelo VantageScore 3.0, que es una colaboración de las tres agencias de informes crediticios.

Su puntuación se actualiza semanalmente, pero puede acceder a ella tanto como pueda y en cualquier momento que desee.

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También tú puede registrarse para recibir alertas de crédito a través de Credit Journey que puede notificarle si su puntaje cambia o si algo sospechoso está sucediendo en su archivo de crédito.

Si hay errores, Chase Credit Journey lo guiará sobre cómo presentar una disputa con las agencias de informes crediticios. No puede obtener su puntaje FICO a través de Chase Credit Journey.

Además de obtener una puntuación de crédito gratuita, también obtiene un análisis de su puntuación y consejos sobre cómo aumentarla y otros recursos gratuitos. De esta manera, puede tomar medidas para mejorar su puntaje crediticio.

Si está listo para darle una oportunidad a Chase Credit Journey, acceda a la página de inicio en línea para ver cómo funciona Credit Journey.

También puede acceder a Chase Credit Journey a través de la aplicación móvil de Chase así como. Si aún no está convencido, siga leyendo.

Chase Credit Journey lo ayuda a comprender los 6 factores para obtener su puntaje de crédito VantageScore. Ellos son:

1) Historial de pagos (o pagos atrasados): el historial de pagos representa el 35% de su puntaje crediticio total. De hecho, es el factor más importante en su puntaje crediticio total. Los pagos atrasados ​​o atrasados ​​pueden afectar negativamente su puntaje crediticio.

2) Índice de utilización del crédito (o uso del crédito): La utilización de crédito es la cantidad de su límite de crédito que está usando en comparación con su saldo. La utilización de la tarjeta de crédito representa el 30% de su puntaje crediticio total. Así que mantenerlo bajo es ideal. Mantener el saldo de su tarjeta de crédito por debajo del 30% es el camino a seguir. Por ejemplo, supongamos que su tarjeta de crédito tiene un límite de crédito de $ 5000. Ha utilizado $ 2500 de ese crédito. Entonces su utilización de crédito es del 50%. Para mantenerlo por debajo del 30%, solo debe usar $ 1500 de ese crédito.

3) Edad crediticia: El tercer factor más importante de su puntaje crediticio total es su antigüedad crediticia. Eso significa cuánto tiempo ha tenido crédito. A los prestamistas les gusta ver una antigüedad crediticia más larga. En su informe crediticio, podrá ver su antigüedad crediticia promedio.

4) Investigación difícil: Cuanto más altas sean sus consultas crediticias, menor será su puntaje crediticio. Cada vez que solicita un préstamo o una tarjeta de crédito o cuando un propietario verifica su crédito, puede causar una pequeña caída en su puntaje crediticio. Por lo tanto, múltiples consultas crediticias pueden dañar su puntaje crediticio en lugar de mejorarlo.

5) Total Balances: los saldos totales se refieren al monto adeudado sobre todos sus créditos, incluida su hipoteca, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, préstamos personales, etc.

6) Crédito disponible: Este factor representa la cantidad actual de crédito no utilizado que tiene sobre sus cuentas.

La mejor característica de Chase Credit Journey: el simulador de puntuación

Además de brindarle un puntaje e informe de crédito gratuitos, una alerta de crédito y recursos crediticios, Chase Credit Journey tiene una característica invaluable llamada simulador de puntaje.

El simulador de puntaje le brinda una estimación de cómo ciertos cambios en su comportamiento crediticio pueden afectar su puntaje crediticio. Esos cambios incluyen perder un pago, transferir el saldo de la tarjeta y cerrar una cuenta anterior, etc.

La importancia de verificar su puntaje a través de un servicio de crédito gratuito como Chase Credit Journey

Su puntaje de crédito es quizás lo primero que miran los prestamistas para decidir si aprueban un préstamo o una tarjeta de crédito. Cuanto mejor sea su puntaje, mayor será su probabilidad de obtener ese préstamo.

Por otro lado, si tiene un puntaje crediticio malo, obtener un préstamo o una tarjeta de crédito no solo puede resultar muy difícil, sino que solicitarlo implica una investigación difícil que en realidad puede reducir su puntaje crediticio ya malo.

Por lo tanto, conocer su puntaje antes de presentar la solicitud le dará una idea de si los prestamistas lo aprobarán. También le permitirá solicitar crédito con confianza. Por eso es importante utilizar un servicio de crédito gratuito.

Además, verificar su puntaje de crédito y su informe de crédito de manera regular lo ayudará a identificar lo que está en su informe de crédito. Las deudas pendientes y un historial de pagos atrasados ​​pueden afectar directamente su puntaje crediticio.

Puede obtener su informe crediticio de forma gratuita iniciando sesión en AnnualCreditReport.com desde cada una de las tres agencias de crédito. Pero estos informes de crédito no le dan una calificación crediticia. Además, recibe estos informes solo una vez al año.

Si bien hay varias opciones, Chase Credit Journey es solo otra opción. Nunca es mala idea tener varias opciones para elegir.

En otras palabras, es mejor obtener su puntuación de más de una fuente. Sin embargo, existen algunas limitaciones para usar Chase Credit Journey.

Limitaciones del viaje de crédito de Chase

Una de las limitaciones Trayecto de crédito de Chase tiene es que solo utiliza una de las tres principales agencias de informes crediticios, que es Experian. Cuando obtiene su puntaje de una sola agencia de crédito, es posible que no vea el panorama completo.

Por lo tanto, es posible que su puntaje crediticio no sea del todo exacto.

Por ejemplo, supongamos que transfiere el saldo de una tarjeta de crédito a una nueva tarjeta de crédito. Si Transunion y Equifax son las únicas agencias de crédito que registraron que la tarjeta se cerró durante la transferencia, su puntaje crediticio podría bajar, porque Experian registró que abrió una nueva tarjeta.

Otra desventaja de Trayecto de crédito de Chase es que el modelo de puntuación de VantageScore no es el estándar de la industria. La mayoría de las empresas utilizan las puntuaciones FICO para decidir si aprueban o rechazan un préstamo o crédito.

Y aunque los puntajes VantageScore y FICO oscilan entre 300 y 850, los dos modelos utilizan diferentes criterios para generar su puntaje crediticio. En otras palabras, cada modelo sopesa los factores de manera diferente al calcular su puntaje crediticio.

Por lo tanto, su puntaje de crédito de Chase Credit Journey podría ser diferente al puntaje FICO. Por lo tanto, si está listo para solicitar un préstamo, averigüe qué puntaje crediticio real utilizará su prestamista para mejorar sus posibilidades de aprobación.

La línea de fondo

Chase Credit Journey ofrece informes y puntajes de crédito gratuitos de Experian. Las puntuaciones se actualizan semanalmente. La puntuación de crédito gratuita se basa en el modelo VantageScore 3.0.

Sin embargo, aunque el sistema de VantageScore es preciso, no es el que utilizan la mayoría de las empresas. Pero una cosa importante sobre Chase Credit Journey es que es otra herramienta gratuita que le permite mantenerse proactivo y controlar su crédito de forma regular. A su vez, le permite conocer su puntaje antes de solicitar un crédito.

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La publicación Chase Credit Journey: Verifique su puntaje crediticio de forma gratuita apareció primero en GrowthRapidly.

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