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¿Qué pasa con su deuda cuando muere? #Finanzas

Después de su muerte, sus deudas serán pagadas por su patrimonio. Por lo general, su familia no es responsable de pagar sus deudas, a menos que hayan firmado conjuntamente algún préstamo o sean propietarios conjuntos de alguna de sus cuentas.

Nota: Las leyes relacionadas con las deudas después de la muerte varían según el estado, y la siguiente es información general en lugar de asesoramiento legal. Consulte a un abogado que se especialice en sucesiones y planificación patrimonial para obtener detalles sobre su situación específica.

Ya es bastante oneroso estar cargado de deudas a lo largo de su vida, pero ¿qué pasa con su deuda cuando muere? Dado que el estadounidense promedio tiene una deuda de más de $ 90,000, es importante comprender qué sucede con el dinero que debe después de la muerte.

La deuda no desaparece después de su muerte, por lo que los activos de su patrimonio se utilizarán para pagar a los acreedores que adeuda. Afortunadamente, su familia generalmente no está en el apuro de sus deudas, aunque existen excepciones en los casos de préstamos firmados conjuntamente o cuentas conjuntas.

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Siga leyendo para conocer los detalles específicos sobre cómo se resuelven las deudas cuando muere, incluida información sobre tipos específicos de deudas y estados de “propiedad comunitaria” donde los cónyuges son responsables de las deudas de los demás.

Cómo se pagan las deudas después de la muerte

La liquidación de sus deudas después de la muerte es parte de un proceso legal y financiero más amplio. Después de su muerte, sus activos se manejan de acuerdo con los planes establecidos en un testamento o fideicomiso.

En el caso de un testamento, los activos se manejan a través de un proceso legal de “sucesión”. Por lo general, esto significa que un albacea, que es la persona de confianza que elige para manejar su propiedad cuando fallece, demuestra que su testamento es válido en la corte. Con un testamento válido, los tribunales comienzan el proceso de determinar el valor de su “patrimonio”, que es simplemente todo lo que posee al fallecer.

En el caso de un fideicomiso, sus activos también se contabilizan y se dividen entre los beneficiarios, pero el proceso de sucesión no es necesario.

El dinero de su patrimonio se utilizará para pagar sus deudas antes de que se entreguen los bienes restantes a su cónyuge o hijos. Si su patrimonio neto es negativo, lo que significa que debe más de lo que posee, los acreedores determinarán la prioridad de pago, luego se condonarán las deudas restantes, a menos que esté casado en un estado de “propiedad comunitaria”, que explicaremos a continuación.

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¿Tiene su familia que pagar sus deudas después de su muerte?

En la mayoría de los casos, su familia no es responsable de sus deudas después de su muerte. Si su patrimonio no tiene suficiente dinero para pagar sus deudas restantes, el saldo simplemente se condona y los acreedores no tienen suerte.

Dicho esto, existen varias situaciones en las que su familia tendría que pagar su deuda:

  • Cuentas conjuntas: Si tiene una cuenta conjunta con un miembro de su familia, cualquier deuda en la cuenta se convertirá en su responsabilidad. (Tenga en cuenta, sin embargo, que esto generalmente no se aplica a los usuarios autorizados).
  • Préstamos cofirmados: Cuando los miembros de su familia firman conjuntamente un préstamo con usted, aceptan la misma responsabilidad de pago, por lo que aún deberán devolver el préstamo si usted fallece.
  • La “propiedad comunitaria” establece: Varios estados consideran todos los bienes y deudas adquiridos durante el matrimonio como “propiedad comunitaria”, por lo que si uno de los cónyuges fallece, el otro es responsable de su deuda.

Las situaciones específicas pueden variar drásticamente, por lo que querrá consultar a un abogado de sucesiones o sucesiones en su estado para obtener recomendaciones específicas con respecto a su patrimonio.

Si bien los estados de “propiedad comunitaria” varían en la implementación de la ley de sucesiones, todos están de acuerdo en que las deudas contraídas durante el matrimonio pertenecen a ambos cónyuges, independientemente de quién firmó. Es importante destacar que las deudas adquiridas antes del matrimonio no cuentan como compartidas por los cónyuges en ningún estado.

A continuación, tenemos un mapa que muestra detalles de los estados que actualmente tienen leyes de propiedad comunitaria.

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Comprender el estado de su estado con respecto a la deuda compartida es útil para tomar decisiones financieras que pueden afectar a su cónyuge después de su muerte. Y debido a la complejidad del proceso de sucesión, puede ser útil observar cómo se manejan los tipos específicos de deuda después de la muerte.

Cómo se manejan los diferentes tipos de deudas cuando muere

Si bien el dinero de su patrimonio siempre se usará para pagar sus deudas después de su muerte, puede ser útil tener una comprensión detallada de cómo se manejan los tipos específicos de deudas.

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Cómo se manejan las deudas específicas después de la muerte
Tipo de deuda Notas
Facturas médicas Las facturas médicas generalmente se pagan primero durante el proceso de sucesión, por lo que es posible que otras deudas no se paguen en absoluto si no hay suficiente en el patrimonio.
Hipotecas Si su casa no se cancela y no hay un codeudor, sus herederos deberán refinanciar el préstamo en sus propios nombres. De lo contrario, la casa entrará en ejecución hipotecaria.
Préstamos para automóviles Al igual que las casas, los coches son responsabilidad de los cofirmantes. Si el automóvil no se cancela y no hay un codeudor, el administrador del préstamo puede recuperar el vehículo.
Tarjetas de crédito Si tiene líneas de crédito conjuntas, el otro titular de la cuenta será responsable de pagar. De lo contrario, la deuda será pagada por su patrimonio.
Préstamos estudiantiles Los préstamos federales para estudiantes se perdonan en caso de fallecimiento, pero alguien debe comunicarse con la entidad administradora de préstamos. Los préstamos privados para estudiantes deben ser pagados por su patrimonio.

Por supuesto, hay muchos otros tipos de deudas, por lo que querrá consultar a un abogado de sucesiones para hacer planes específicos para su futuro financiero. En general, las deudas las paga su patrimonio en un estado de derecho consuetudinario o su cónyuge sobreviviente en un estado de propiedad comunitaria.

Independientemente de la cantidad de planificación financiera que haya hecho, hacer un plan para salir de las deudas es una manera maravillosa de mejorar su calidad de vida ahora y aumentar la cantidad de riqueza que puede dejar para su familia cuando se vaya. Empiece por hacer un presupuesto, que es un gran primer paso hacia una nueva sensación de control financiero.

La publicación ¿Qué pasa con su deuda cuando muere? apareció primero en MintLife Blog.



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