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Nuevos cambios en las reglas de la FSA para el alivio de COVID

Aquí hay una actualización digna de mención para los lectores con una cuenta de gastos flexible (FSA): la Ley de certeza del contribuyente y alivio tributario por desastres de 2020, promulgada por el Congreso el 27 de diciembre de 2020 como una medida de alivio COVID, potencialmente le dará algo temporal flexibilidad en los fondos remanentes de la FSA y cómo utilizar sus fondos en 2021 y 2022.

El IRS aclaró recientemente los nuevos cambios en las reglas de la FSA para 2021 y 2022:

  • Proporciona flexibilidad para el traspaso de montos no utilizados de los años del plan 2020 y 2021;
  • Brinda flexibilidad para extender el período permisible para incurrir en reclamos para los años del plan que terminan en 2020 y 2021;
  • Brinda flexibilidad para adoptar una regla especial con respecto a los reembolsos posteriores a la terminación de las FSA de salud;
  • Brinda flexibilidad para un período especial de reclamos y una regla de transferencia para los programas de asistencia para el cuidado de dependientes cuando un dependiente “envejece” durante la emergencia de salud pública COVID-19; y
  • Permite ciertos cambios electorales de mitad de año para las FSA de salud y los programas de asistencia para el cuidado de dependientes para los años del plan que terminan en 2021.

El cambio más notable aquí es que el IRS ahora permite que los fondos no utilizados se transfieran desde el año en que fueron aportados hasta el próximo año (2020 a 2021 y 2021 a 2022) para ayudar con los gastos de atención médica durante COVID. Anteriormente, las FSA tenían una regla de “úselo o piérdalo” que dictaba que cualquier contribución a la FSA no utilizada se perdía al final del año (aunque los empleadores podían permitir un período de gracia de hasta 2.5 meses para usar los fondos). Hace unos años, se creó una nueva regla de transferencia de la FSA que les dio a los empleadores la capacidad de cambiar sus planes de la FSA para permitir que se transfieran hasta $ 550 (límite de 2021 ajustado por inflación) de un año al siguiente. Con este cambio temporal, se elimina el límite de reinversión de $ 550 y se extiende el período de gracia de 2.5 meses hasta fin de año.

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La contribución máxima de la FSA para 2020 y 2021 es de $ 2,750 por año. Hipotéticamente, el propietario de una FSA podría transferir hasta $ 2,750 en fondos de la FSA no utilizados contribuidos en 2020 a 2021 y la misma cantidad contribuida en 2021 a 2022, sin que ninguno de esos fondos tenga que ser confiscado.

los importante Lo importante aquí es la voluntad de su empleador de implementar los cambios. La nueva ley permite que los empleadores realicen estos cambios en las cuentas FSA, pero no obliga a que lo hagan. En otras palabras: depende de su empleador implementar los cambios en las reglas ahora que se le ha dado permiso. Por lo tanto, consulte con su empleador y potencialmente insinúelo para que implemente las nuevas reglas. Si su empleador no le permite transferir más fondos, lo último que desea hacer es contribuir más en 2021 y perder los fondos no gastados al final del año, por lo que es importante confirmar que se han implementado los cambios.

Los cambios en las reglas también se aplican a los programas de asistencia para el cuidado de dependientes. No afectan las cuentas de ahorros para la salud (HSA), ya que las HSA ya permiten fondos de transferencia ilimitados, sin una disposición de “úselo o piérdalo”. Por esa razón, y sus límites máximos de contribución más altos, las HSA son un tipo de cuenta favorito y las contribuciones a las HSA siguen siendo preferibles a las contribuciones a las FSA si compara las HSA con las FSA para ahorrar en atención médica. Consulte mis mejores opciones de cuentas HSA, si tiene una y está interesado en una posible actualización.

La jerga legal completa del IRS sobre los cambios se puede ver aquí, para aquellos interesados. A pesar de que estos cambios se realizaron a la luz de COVID, los fondos y gastos de transferencia de la FSA aún se pueden gastar en cualquier gasto médico calificado por la FSA. Según la legislación de la Ley CARES el año pasado, el Congreso aprobó previamente los medicamentos de venta libre y los productos para el cuidado menstrual de higiene femenina como gastos médicos calificados, sin fecha de vencimiento. Esto significa que ahora puede usar fondos de HSA, FSA o HRA para usar contribuciones libres de impuestos sobre la renta para pagar estos artículos. Además, los servicios de telesalud y salud mental virtual ahora también se enumeran como gastos médicos calificados, al igual que las pruebas y el tratamiento de COVID-19, según el Aviso del IRS 2020-15.

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