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El sorprendente valor neto medio de una persona de 40 años

En 2019, el patrimonio neto promedio de un estadounidense de 40 años era de $ 428,000 según una Encuesta de Finanzas del Consumidor publicada por la Reserva Federal. [1]

¿Parece un gran número?

Como yo, puedes leer eso y sentir que estás muy por detrás de la curva. Antes de sacar conclusiones precipitadas, echemos un vistazo más de cerca a los datos.

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Distribución del patrimonio neto de 35 a 44 años por percentil.

Como puede ver en el gráfico anterior, existe una gran disparidad entre el valor neto del percentil 10 superior y el percentil 0 – 89. La categoría del 10% superior está sesgando el patrimonio neto promedio a un número mucho más alto de lo que representa el promedio real.

Podemos eliminar el 10% superior del cálculo y ver cuál es el nuevo patrimonio neto promedio para personas de 35 a 44 años.

El gráfico anterior muestra un nuevo cálculo del valor neto promedio que no incluye el 10% superior de estadounidenses ricos que se encuentran dentro del rango de 35 a 44 años.

El resultado es una reducción significativa del patrimonio neto medio. El promedio general es de $ 428,000 y el promedio del 89,9% inferior de los estadounidenses en ese rango de edad es de $ 187,000. Este cálculo es un número mucho más realista para usar como punto de referencia.

Dado que un valor promedio puede estar distorsionado por valores atípicos, la mediana es a veces un mejor indicador del valor central.

El patrimonio neto medio de las personas de 35 a 44 años en 2019 fue de 91.000 dólares.

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Al rellenar el formulario de solicitud tendrás que facilitar la marca y modelo de tu vehículo. En función de ello, en la misma pantalla, recibirás una oferta por tu vehículo

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Así que haga su elección: use un valor neto promedio de $ 187,000 o un valor neto medio de $ 91,000 como punto de referencia para su cálculo personal del valor neto.

Por qué es importante el patrimonio neto

El patrimonio neto es una instantánea de su salud financiera general. No hay mejor manera de medir con precisión su patrimonio. También es la mejor manera de realizar un seguimiento de su progreso a lo largo del tiempo.

No importa qué tan bajo estés comenzando. Algunos de ustedes con muchas deudas comenzarán con un patrimonio neto negativo. Yo hice. Al rastrearlo, puede ver el efecto que tiene el pago de deudas en su salud financiera.

A medida que su deuda disminuya, el valor neto pasará de negativo a positivo. El seguimiento del patrimonio neto puede ser un gran motivador para seguir por el camino de los hábitos financieros saludables.

Para aquellos que se centran solo en los activos, es posible que no se den cuenta de que si sus pasivos crecen al mismo ritmo, no están ganando riqueza.

Por ejemplo, si sus ingresos aumentan y usted contribuye a su 401k, puede sentir que está ganando riqueza. Pero si también está obteniendo nuevos préstamos, acumulando deudas de tarjetas de crédito o pidiendo prestado dinero para automóviles caros, es posible que no esté ganando impulso financiero.

El cálculo del patrimonio neto le dará la mejor idea de su verdadero estado financiero.

Lo que no es tu patrimonio neto

Su patrimonio neto no es su ingreso.

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No es tu ingreso porque no te quedas con todos tus ingresos; gastas parte de ellos en gastos de manutención, pagos de deudas, vacaciones, etc.

El único ingreso incluido en su patrimonio neto es el ingresos que no gastas.

A pesar de lo que creen algunos estadounidenses, no se necesitan grandes ingresos para generar riqueza. Solo necesita tener un costo de vida más bajo que sus ingresos y ser lo suficientemente disciplinado como para salvar el resto.

Y una vez que ahorre, puede invertir sus ingresos no gastados y dejar que le generen ingresos pasivos.

Cómo calcular su patrimonio neto

El valor neto es la cantidad de dinero que tendría si vendiera todos sus activos y pagara todas sus deudas.

Para calcular el patrimonio neto, comience con sus activos. Sume su efectivo disponible, saldos bancarios, saldos de inversión, incluidas acciones, opciones, criptomonedas, contratos de futuros u otros valores financieros. Esto debe incluir 401k, saldos de IRA y cualquier otro fondo de jubilación.

También calcule el valor de mercado actual de cualquier inmueble, incluida su residencia principal. Si tiene antigüedades u otros objetos de colección con un valor de mercado conocido, también puede contarlos.

Tipo profesional: Utilizo la estimación Z de Zillow como valor estimado para mi casa. No es perfecto, pero es una estimación calculada por un tercero que se actualiza cada mes. A menos que se complete una nueva tasación, esta es la mejor estimación de mercado que tengo.

Generalmente, los vehículos no coleccionables para uso personal no se incluyen en los cálculos del patrimonio neto.

A continuación, sume sus pasivos. Esta sección debe incluir todos los préstamos de tarjetas de crédito, préstamos a plazos, préstamos para automóviles, saldos de hipotecas, préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda, pagos futuros de arrendamiento de vehículos, préstamos para estudiantes y cualquier otra deuda adeuda.

Después de ti totaliza tus pasivos, las matemáticas son simples:

Activos totales – pasivos totales = patrimonio neto.

Imagen que muestra una hoja de cálculo de valor neto financiero imprimible.
Ejemplo de cálculo del patrimonio neto utilizando una plantilla imprimible gratuita.

Hoja de trabajo imprimible de valor neto gratis

Aquí hay una plantilla de hoja de trabajo imprimible de valor neto gratuito que puede usar para rastrear su propio valor neto. Recomiendo imprimir y actualizar esta hoja mensualmente.

Cómo aumentar su patrimonio neto

Hay varias formas de aumentar su patrimonio neto. Estas son las principales prioridades para lograr el mayor impacto:

  1. Pagar la deuda de la tarjeta de crédito
  2. Contribuir a 401k
  3. Pague préstamos a largo plazo (automóviles, préstamos para estudiantes, etc.)
  4. Ahorre e invierta fondos después de impuestos
  5. Invertir en una empresa
  6. Paga tu hipoteca

Todo eso sucede aumentando sus ingresos y / o disminuyendo su costo de vida. Si desea profundizar en sus finanzas, lea esta publicación sobre cómo crear su propia carpeta de presupuesto de bricolaje (¡con hojas de trabajo gratuitas para usar!).

Automatizar con una aplicación

Si está interesado en una aplicación gratuita que realice un seguimiento de su patrimonio neto, eche un vistazo a Personal Capital. He usado esta aplicación antes y ayuda a automatizar el proceso de cálculo del patrimonio neto.

Visite el sitio web de Personal Capital aquí y pruébelo.

Sin embargo, elimina parte del compromiso necesario para calcularlo usted mismo. Soy un gran creyente en el compromiso y en pasar tiempo de calidad con sus finanzas.

[1] https://www.federalreserve.gov/publications/files/scf20.pdf

CUESTIONARIO DE INVERSIÓN

El sorprendente valor neto medio de una persona de 40 años



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