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Cuidado con la burbuja #Finanzas

“Una nación que olvida su pasado no tiene futuro”

Esas fueron las palabras en una pancarta de 20 pies de largo que “Sr. Slick ”, mi profesor de historia de la escuela secundaria, se mantuvo cuidadosamente sujeto a lo ancho de su salón de clases durante los cuatro años que tuve clases con él.

“Eso no tiene ningún sentido”, pensé cuando lo leí por primera vez a los quince años. “El pasado es solo una borrosa era en blanco y negro, con grandes fábricas de vapor y guerras trágicas con brutales armas de baja tecnología. los futuro es una tierra de tecnología cada vez más brillante y una sociedad pacífica como en la que estoy sentado hoy “.

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Fue solo gradualmente durante los siguientes treinta años que me di cuenta de a qué se refería realmente la pancarta del Sr. Slick. Y ahora puedo ver que la sabiduría realmente valía 20 pies de espacio en el aula, y sus implicaciones son grandes tanto para su propia cuenta bancaria como para todo el mundo en general. Porque lo que realmente dice el banner es esto:

No seas un idiota: aprende del pasado “.

La naturaleza humana nunca cambia, por lo que estamos obligados a repetir nuestros errores pasados. A menos que seamos lo suficientemente inteligentes como para ver las semillas de estos mismos errores en nuestro presente, y no repetirlos.

Lea los grandes libros (y podcasts) que cubren el arco más largo de la historia. O al menos aprender de nuestros mayores que todavía están para enseñarnos en este momento “.

La buena noticia es que puede poner en práctica esta lección de inmediato, porque estamos viviendo uno de estos momentos en este momento. Puedo decirlo por la cantidad de personas que hacen preguntas como esta:

“Oye, MMM, sé ​​que eres un inversor de fondos indexados, pero ¿qué piensas de Gamestop? ¿Y Crypto? ¡Veo estas cosas dispararse por las nubes y tengo miedo de quedarme fuera! ¿Debería invertir? “

Mientras tanto, las noticias financieras, que debería ser un lugar aburrido de nombramientos de juntas y ajustes de dividendos, ha comenzado a sonar como un thriller escrito por un novelista en ciernes que todavía está en la escuela secundaria. Entre las historias recientes:

Un grupo de niños en Reddit han formado una pandilla llamada “Apuestas de Wall Street”Para manipular los precios de las acciones en una serie continua de planes de bombeo y descarga. ¡Al igual que la era dorada de la actividad de los gánsteres financieros de la década de 1920 que ayudó a causar la Gran Depresión!

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La última vez que sucedió esto, aprendimos de nuestros errores. Y en 1934, se creó la Comisión de Bolsa y Valores para ayudar a regular los mercados de valores, haciendo que cosas como la manipulación de precios y el uso de información privilegiada sean ilegales.

Pero este choque obvio con leyes previamente aceptadas ha estado extrañamente ausente en la mayoría de los informes financieros. La SEC está pasada de moda ahora y es popular entre ciertas multitudes menospreciarla, quizás en parte debido a un ejemplo de cierto modelo a seguir.

En cambio, obtenemos entrevistas enmarcadas positivamente con el director ejecutivo juvenil de la aplicación de negociación de acciones Robinhood, que nos dice que este comportamiento es bien, porque viene de el pequeño.

“Respaldamos a ustedes, nuestros clientes”, dijo el cofundador de Robinhood, Vlad Tenev. tuiteó. “Democratizar las finanzas para todos significa dar acceso a más personas, no menos”.

Bien, finalmente, ¡podemos luchar contra el aguerrido Wall Street Elite y jugar el juego de especulación (y manipulación) de acciones en un campo de juego nivelado!

De manera similar, los fragmentos de datos informáticos conocidos como “criptomonedas” continúan recibiendo una exageración generalizada y una devoción similar a la religión de sus fanáticos, junto con una ira que hace espumar la boca hacia cualquiera que no esté de acuerdo con la idea de hacer apuestas especulativas sobre sus precios futuros ). Para los fanáticos de Crypto, o estás con ellos o “no lo entiendes”.

Descuidan la tercera opción obvia y más importante, una perspectiva absolutamente crítica que cualquier experto en cualquier campo, incluida la inversión, tiene en abundancia: “Podría estar completamente equivocado en esto”.

Un verdadero experto aprende el panorama general, investiga todos los lados de un argumento y adopta una perspectiva humilde. Los expertos ponen su energía en seguir aprendiendo y viviendo con el ejemplo, en lugar de participar en las batallas de Twitter.

La inversión real no genera titulares de noticias emocionantes

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Para las personas que carecen de la perspectiva de la historia, esta moda actual parece emocionante y quizás como la “nueva normalidad”. Simplemente abre una cuenta de negociación de acciones y agarra una billetera criptográfica y luego hazte rico rápidamente haciendo apuestas salvajes en las últimas modas y duplicando tu dinero todos los meses.

Las personas que juegan este juego se llaman a sí mismos inversores, pero en realidad toda esta situación es solo el antiguo juego de la especulación bursátil basada en el impulso de los precios, que a su vez es solo otra forma de juego.

La especulación con acciones es una versión más mierda de la inversión real a largo plazo, que cubriremos en un minuto: con la especulación, obtienes máximos y mínimos aplastantes. Puedes terminar millonario o en bancarrota, y el principal separador entre estos dos es tu suerte.

Cuando combina los resultados de todos los participantes del mercado de valores y los promedia, obtiene aproximadamente el rendimiento del índice. Pero los especuladores tenderán a pagar mayores impuestos y costos de transacción, lo que permitirá a los inversionistas de fondos indexados salir adelante.

Para agravar aún más los peligros, las personas que son el lado afortunado de este tambaleante tambaleante (por ejemplo, las personas que actualmente tienen toda su riqueza en acciones de Tesla o la criptomoneda o NFT del día) tenderán a atribuir su éxito a la habilidad, lo que los lleva para volverse cada vez más confiado y doblar sin darse cuenta de los absurdos riesgos que implica.

¡Felicitaciones Jason! Como alguien que se jubiló hace 16 años a los 30, sugeriría cierta diversificación. Por que apostar todo en un cohete espacial tan volátil, cuando ya estás listo para la vida muchas veces?

Ellos pregonan su éxito al mundo, mientras que aquellos que han perdido dinero tienden a ser menos expresivos. Cuando la marea inevitablemente baja, los “ganadores” se quedan atascados desnudos en el barro y pierden una gran parte de las ganancias porque no lograron diversificar y bloquear.

Debido a todo esto, actualmente se están formando una serie de burbujas gigantes y estúpidas en el mundo financiero que nadie, excepto los mayores, parece estar lo suficientemente valiente para cuestionar. Y conduce al siguiente ciclo de comportamientos humanos naturales, en el que todos caemos, excepto, si tenemos suerte, aquellos de nosotros que lo hemos visto todo antes.

El ciclo de Bubble Hype

Incluso como un gran admirador de los logros de ingeniería de Tesla, me rasco la cabeza ante todo el “análisis” continuo del precio de sus acciones, que parece solo un generador de números aleatorios.
  1. Alguien decide que cree que el precio de algo debería subir. Comparten su historia de por qué debería hacerlo.
  2. Esta historia se pone de moda y gana influencia, por lo que la gente comienza a comprar el objeto y el precio realmente sube.
  3. Otras personas notan la “gran actuación” y también se apilan. Creen y refuerzan la historia de origen del n. ° 1 anterior.
  4. Cuanto más sucede esto, más sigue sucediendo. Lo que está en juego se ha vuelto muy alto para las personas que ahora tienen la baratija, por lo que refuerzan sus creencias con celo religioso (y atacan personalmente a cualquiera que no esté de acuerdo con su tesis).
  5. Los periódicos documentan este circo sin ningún escepticismo, lo que le da credibilidad. Esto lleva incluso más gente para amontonarse por miedo a perderse algo.
  6. A medida que se superan las expectativas anteriores, los expertos inventan nuevas y plausibles razones por las que este nuevo precio está justificado en lugar de simplemente admitir que es una burbuja.
  7. Finalmente, el ciclo termina y todo vuelve a estrellarse contra el suelo. Cualquiera que sea lo suficientemente inteligente como para vender lo hace bien, todos los demás pierden.
  8. Lo más importante: el efecto neto de todo este comportamiento de la burbuja se debió principalmente a la redistribución del dinero de compradores posteriores a compradores anteriores.

Entonces, ¿cuál es la alternativa?

La alternativa a la especulación y a montar en burbujas es invertir. Y mientras hablaba hoy de la diferencia en una caminata con mi hijo, se le ocurrió una analogía muy clara:

Un especulador bursátil es como alguien que nota que el clima se está calentando en marzo y que la tendencia continúa e incluso se acelera en abril y mayo. Para agosto han vendido sus abrigos y botas de invierno y están acumulando con fiereza bikinis y chanclas, gritando a todos que aún no has visto nada, ¡esta tendencia recién está comenzando!

Un inversor es alguien más sazonado. Han pasado por esto año tras año, década tras década, y así saben lo que viene después del verano. Por tanto, el inversor selecciona una ropa de cartera que servir a un propósito. Algunas de estas prendas brindan calidez en invierno, otras son ideales para la playa, y todas ellas con un estilo atemporal y durabilidad.

Para decirlo de otra manera: un inversión es algo que le brinda valor (y preferiblemente también hace algún bien en el mundo), y produce productos, servicios y eventuales dividendos que harían que valga la pena mantenerlo durante toda la vida incluso si nunca se le permitió venderlo.

Y como nota al margen, un cripto especulador es alguien que dice que toda la idea de “ropa fiat” es obsoleta y que deberíamos coleccionar frisbees de plástico brillante en su lugar. Así que dedican todo su salario a acumularlos y descuidan la ropa por completo. Cuando la moda se pone de moda y los frisbees de plástico brillante suben de precio, lo toman como una reivindicación de su teoría de la “inversión”.

Solo mantén la calma y sigue invirtiendo

A pesar de todo este bombo y la confusión en los precios de las acciones, el plan de un verdadero inversor puede permanecer estable a lo largo de las temporadas. Sé que eventualmente se avecina un colapso, pero como mencioné en mi previsión fingida sobre una recesión inminente, tampoco tengo idea de cuándo será.

E incluso cuando se produce un accidente, nunca se sabe cuánto durará. Hace un año, los mercados bursátiles mundiales colapsaron en un gran pánico de la era Covid. Llevé a cabo un Encuesta de Twitter para ver cuánto tiempo pensaba la gente que duraría. El 75% de nosotros pensó que pasarían al menos dos años hasta que volvieran los precios de las acciones. Siendo un optimista incurable, yo mismo adiviné un año, y la respuesta correcta aún más rápido: cinco meses.

Pero, de nuevo, también podría haber estado completamente equivocado.

Nunca se puede predecir exactamente en qué dirección soplará el viento, cuándo estallarán las burbujas o incluso qué empresas actualmente sobrevaloradas eventualmente crecerán en sus valoraciones. Lo único de lo que puede estar seguro es que la historia financiera se ejecuta en ciclos como las estaciones, y le irá bien si mantiene su armario lleno de ropa cómoda y sale y disfruta de ella a diario.

Otras lecturas:

El mes pasado, NPR compartió una visión mucho más sensata sobre la manía de las apuestas, como suele hacer cuando el resto del mundo se vuelve loco: es probable que Gamestop Mania no vuelva a suceder. A continuación, le indicamos cómo invertir sabiamente.



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