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¿Cómo ganan dinero los bancos? #Finanzas

Los bancos ganan dinero con los servicios que brindan. Ganan dinero cobrando intereses a los clientes sobre varios préstamos y mediante comisiones bancarias.

Como centros de dinero y servicios financieros, los bancos se ocupan de prestar dinero y mantenerlo asegurado para sus clientes, pero ¿cómo ganan dinero los bancos? Al igual que cualquier otro negocio impulsado por las ganancias, los bancos cobran dinero por los servicios y productos financieros que brindan. Las dos principales ofertas de las que se benefician los bancos son los intereses de los préstamos y las comisiones asociadas a sus servicios.

Siga leyendo para conocer un desglose de estos servicios principales y descubra exactamente cómo los bancos ganan dinero con ellos. A lo largo del camino, aprenda sobre las buenas prácticas de administración del dinero que evitarán que los bancos ganen dinero con usted.

 

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Interesar

El interés es lo que se cobra por pedir dinero prestado. Los bancos ofrecen a los clientes un servicio prestando dinero, y el interés es la forma en que se benefician de ese servicio. Por lo general, los intereses se cobran como un porcentaje del monto prestado.

Los bancos cobran intereses sobre una variedad de productos y servicios como tarjetas de crédito, préstamos e hipotecas. Las tasas de interés varían según las diferentes ofertas, así que consulte la siguiente tabla para ver ejemplos. También fluctúan con el tiempo y según la economía. Durante la mayor parte de 2020, las tasas hipotecarias de tasa fija a 30 años cayeron a mínimos históricos, rondando o por debajo del 3 por ciento.

Servicios sobre los que los bancos cobran intereses

Promedio
Tasa de interés

Credito avalado con tu coche

Entre 1.000€ y 15.000€

Al rellenar el formulario de solicitud tendrás que facilitar la marca y modelo de tu vehículo. En función de ello, en la misma pantalla, recibirás una oferta por tu vehículo

Credito avalado con tu coche

Entre 1.000€ y 15.000€

Al rellenar el formulario de solicitud tendrás que facilitar la marca y modelo de tu vehículo. En función de ello, en la misma pantalla, recibirás una oferta por tu vehículo

Hipoteca a tasa fija a 30 años

3,11%

Hipoteca a tasa fija a 15 años

2,61%

Préstamo personal

9,65%

Préstamo de coche

2.49–6.76% dependiendo de su puntaje crediticio

Tarjetas de crédito

13-27% según la tarjeta y la puntuación de crédito

Fuentes: Freddie Mac 1 2 | Reserva Federal | Noticias de EE. UU. 1 2 |

Siempre que un consumidor obtiene un préstamo o pide prestado un crédito, se le cobran intereses hasta que ese dinero se devuelve al prestamista. Usemos un préstamo personal de $ 5,000 con una tasa de interés promedio del 9,65 por ciento como ejemplo. Si toma dos años para liquidar el préstamo personal de $ 5,000 con un pago mensual de $ 230, terminará pagando alrededor de $ 5,566 en total por su préstamo.

Eso significa que el banco gana $ 566 en intereses de su préstamo. Los bancos utilizan una pequeña parte de este dinero ganado para pagar intereses a los clientes que depositaron dinero en cuentas corrientes o de ahorro. Cualquiera que sea la suma sobrante, los bancos se quedan.

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Comisiones bancarias

Los bancos obtienen una cantidad significativa de su dinero cobrando tarifas a los clientes por utilizar sus productos y servicios financieros. Las tarifas adoptan muchas formas, pero a menudo se cobran para crear y mantener una cuenta bancaria o para ejecutar una transacción. Pueden ser cargos recurrentes o únicos. Todos los bancos deben ser sinceros sobre todas sus tarifas y divulgarlas en algún lugar accesible para sus clientes. Busque una lista de tarifas en línea o en la letra pequeña de sus documentos financieros.

Es importante informarse sobre los tipos de tarifas que imponen los bancos para que pueda ser un defensor involucrado de su propio bienestar financiero. Saber cuáles son ciertas tarifas y por qué se cobran es una excelente manera de administrar el dinero que mantiene en el banco y evitar que los errores o los errores se coman su presupuesto. Obtenga más información sobre las comisiones bancarias habituales a continuación.

Tarifas de fondos insuficientes (NSF)

Se cobran tarifas por fondos insuficientes cuando un cliente realiza una transacción pero no tiene suficiente dinero para pagarla. La transacción “regresa” o “rebota” y el banco le cobra al cliente una tarifa sin fondos.

Cargos por sobregiro

Un sobregiro ocurre cuando su saldo bancario cae por debajo de cero. Se cobra una tarifa por sobregiro, e incluso se pueden acumular intereses sobre el monto sobregirado porque el banco puede considerar ese dinero prestado como un préstamo a corto plazo.

Tarifas de cajero automático

Las tarifas se cobran por varias razones cuando se trata de cajeros automáticos. Si usa un cajero automático que no está asociado con la red de su banco, lo más probable es que se le cobre una tarifa por esa transacción. Se puede cobrar otra tarifa si realiza demasiados retiros de su cuenta a través de cajeros automáticos.

Cargos por pago atrasado

Las tarifas se cobran en la tarjeta de crédito o en los extractos bancarios si un cliente no realiza un pago o paga su factura tarde. Los estados de cuenta tienen las fechas de vencimiento indicadas, ya sea en papel o en línea, así que asegúrese de conocer estas fechas para no perder un pago.

Tarifas de saldo mínimo

Algunas cuentas bancarias tienen un saldo mínimo que se requiere para permanecer en la cuenta. Si cae por debajo de este saldo mínimo en algún momento, se le cobrará una tarifa al final del mes. Si no mantiene el saldo mínimo requerido para su cuenta, su banco puede incluso cerrar su cuenta.

Tarifas de retiro

Dependiendo de su cuenta, es posible que tenga una cantidad específica de retiros que puede hacer por mes. Las cuentas corrientes están diseñadas para fines transaccionales y pueden permitir una cierta cantidad de retiros antes de cobrar una tarifa. Las cuentas de ahorro, por otro lado, a menudo imponen un límite más estricto a los retiros, con el límite federal en seis retiros. Si realiza más retiros de los permitidos, pagará una tarifa cada vez.

Cargos por transferencia bancaria

Se incurre en una tarifa de transferencia bancaria cuando transfiere fondos electrónicamente. Por lo general, se utilizan para transferir dinero de forma segura a través de grandes distancias geográficas.

 

Cómo evitar las comisiones bancarias

Los bancos se benefician de cobrar tarifas a sus clientes, pero hay pasos que puede tomar para evitarlas. Si bien no todas las tarifas bancarias se pueden evitar, siga estos consejos para evitar perder dinero por cargos innecesarios.

 

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Consejo n. ° 1: aproveche los servicios en línea

La mayoría de los bancos tienen servicios bancarios en línea que le permiten acceder a sus cuentas de forma remota. Aproveche estos servicios registrándose para obtener una cuenta en línea o iniciando sesión en la aplicación móvil de su banco. Tenga cuidado de no compartir sus datos de inicio de sesión con otras personas y configure las medidas de seguridad adecuadas, como usar una contraseña segura o habilitar preguntas de seguridad.

Consejo n. ° 2: supervise los saldos de su cuenta

Una vez que tenga acceso a una plataforma o aplicación de banca en línea, úsela para vigilar de cerca sus cuentas. Verifique el saldo de su cuenta para que no sobregire fondos y se le cobre una tarifa por fondos insuficientes o por sobregiro. Además, use este fácil acceso en línea para monitorear su cuenta en busca de errores de transacción o actividad fraudulenta. Si algo parece sospechoso, notifique a su banco de inmediato.

Consejo n. ° 3: configurar notificaciones y pagos automáticos

El error humano puede resultar en costosas tarifas bancarias. Puede usar su aplicación o plataforma bancaria en línea para automatizar los pagos de préstamos, recibir notificaciones cuando se realice un depósito directo en su cuenta y configurar alertas para cuando su saldo caiga por debajo de una cantidad específica o caiga en sobregiro. Deje que estos procesos hagan el trabajo por usted y no vuelva a gastar un centavo más en comisiones bancarias.

Consejo # 4: Inscríbase en Depósito Directo

El depósito directo es otro proceso automatizado simple que lo ayuda a evitar tarifas o consecuencias innecesarias. Algunas cuentas bancarias tienen un saldo mínimo para que permanezcan abiertas, y el banco puede cobrar una tarifa si su cuenta cae por debajo de esta cantidad. Configure el depósito directo para asegurarse de que el dinero que tanto le costó ganar ingrese en su cuenta y la mantenga abierta sin cargos.

Consejo n. ° 5: no gaste de más

Una buena manera de no cobrar nunca cargos por sobregiro o fondos insuficientes es no gastar de más. Trate de vivir dentro de sus posibilidades y no gaste más dinero del que realmente tiene. Crea un fondo de emergencia para que no tengas que sobregirar tu cuenta o pedir un préstamo si ocurre algo inesperado. La gestión y preparación equilibradas del dinero son la clave para preservar su bienestar financiero.

Consejo n. ° 6: intente utilizar servicios gratuitos

Muchos bancos ofrecen servicios gratuitos como cuentas corrientes y de ahorro gratuitas, transferencias de dinero y ciertos cajeros automáticos gratuitos. Conozca estos servicios y sus restricciones para aprovecharlos al máximo. Trate de usar los cajeros automáticos de su banco para evitar cargos por cajero automático y elija una cuenta corriente y de ahorros gratuita que se adapte a sus necesidades.

Los bancos ganan dinero con los intereses y las tarifas que cobran a sus clientes. Mantenga su dinero en sus bolsillos y no en el de los bancos siguiendo buenas prácticas de administración del dinero. Intente liquidar su tarjeta de crédito en su totalidad todos los meses para minimizar los pagos de intereses y controlar de cerca los saldos de su cuenta para que no le cobren tarifas adicionales. Cuando practique buenos hábitos de dinero, salvaguardará activamente su bienestar financiero.

Fuentes: Oficina de Protección Financiera del Consumidor 1 2 |

La publicación ¿Cómo ganan dinero los bancos? apareció primero en MintLife Blog.



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