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¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito? Tarjetas de crédito 101 #Finanzas

Si se pregunta “¿cómo funcionan las tarjetas de crédito?” Has venido al lugar correcto.

Las tarjetas de crédito son una forma conveniente de pagar casi cualquier cosa. Le permiten comprar cosas en tiendas, en línea y en el extranjero. Las tarjetas de crédito le permiten aprovechar los puntos de recompensa y el reembolso. También pueden ayudarlo a generar crédito.

Sin embargo, si no los usa de manera responsable, no solo acumulará tarifas, sino que también puede dañar su puntaje crediticio. Por lo tanto, saber cómo funcionan las tarjetas de crédito puede ayudarlo a aprovechar los beneficios de tener una y evitar muchas trampas.

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Además, saber cómo funcionan las tarjetas de crédito puede brindarle una gran perspectiva sobre cómo administrar sus finanzas.

Entender cómo funcionan las tarjetas de crédito

Entonces, ¿cómo funcionan las tarjetas de crédito? Primero comenzaremos con lo que es una tarjeta de crédito. Exploraremos cómo funciona esta pieza de plástico. Luego, abordaremos la diferencia entre tarjetas de crédito y tarjetas de débito. Por último, profundizaremos en varios tipos de tarjetas de crédito y cómo funcionan de manera diferente.

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es una tarjeta física que te da una empresa. Puedes usar la tarjeta básicamente para cualquier cosa. Puede usarla para realizar compras, pagar facturas, servicios públicos, etc. Piense en una tarjeta de crédito como un pequeño préstamo. La compañía de tarjetas de crédito le permite pedir dinero prestado con un límite de crédito. El límite de crédito es la cantidad de dinero que tiene disponible para usar.

A medida que realiza compras con su tarjeta, su límite de crédito se reduce. Luego, debe devolver ese dinero durante un período de tiempo programado con intereses aplicados.

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Al rellenar el formulario de solicitud tendrás que facilitar la marca y modelo de tu vehículo. En función de ello, en la misma pantalla, recibirás una oferta por tu vehículo

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¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito??

Las tarjetas de crédito se pueden utilizar para realizar compras, pagar facturas y servicios públicos. También se pueden utilizar para adelantos en efectivo. Una vez que utiliza una tarjeta de crédito para realizar una compra, por ejemplo, el límite de crédito se reduce independientemente del monto de la transacción.

Al final del ciclo de facturación, la compañía de la tarjeta de crédito le enviará un estado de cuenta de la tarjeta de crédito que le mostrará todas las transacciones de ese mes.

El estado de cuenta también incluirá su saldo disponible, su pago mínimo y la fecha de vencimiento. Tiene un período de gracia para pagar su factura.

El período de gracia es el momento en que realiza la compra en su tarjeta y su fecha de vencimiento. Si paga su factura en su totalidad en la fecha de vencimiento o antes, no se aplicarán intereses.

Si no paga en su totalidad y solo paga el mínimo antes de la fecha de vencimiento, el emisor de su tarjeta le cobrará intereses. Pero evitará pagar cargos por pagos atrasados.

Tarjetas de crédito frente a tarjetas de débito

Una parte crucial para comprender cómo funcionan las tarjetas de crédito es conocer la diferencia entre tarjetas de crédito y tarjetas de débito.

Si bien una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito tienen el mismo aspecto, son bastante diferentes. A diferencia de una tarjeta de débito, en la que retira su propio dinero directamente de su banco, una tarjeta de crédito es dinero que el emisor de la tarjeta de crédito le permite tomar prestado. Tendrá que devolver ese dinero normalmente con intereses.

En otras palabras, una tarjeta de débito está vinculada a su cuenta corriente. Cuando usa una tarjeta de débito, en realidad está retirando y gastando su propio dinero que no tendrá que devolver más tarde.

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No hay tarifa mínima ni tarifa por pago atrasado. Esto es cierto porque el dinero es suyo y ha sido deducido de su propia cuenta corriente.

Sin embargo, no debe cobrar más dinero del que tiene disponible en su propia cuenta corriente. De lo contrario, tendrá que pagar cargos por sobregiro por fondos insuficientes y otros cargos.

Además, las tarjetas de crédito tienen tarifas anuales e introductorias que las tarjetas de débito no tienen.

Dicho esto, las tarjetas de crédito tienen una buena ventaja que las tarjetas de débito no tienen. Por ejemplo, las tarjetas de crédito se pueden utilizar para mejorar su puntaje crediticio, por lo que aprender cómo funcionan las tarjetas de crédito es crucial. Su puntaje de crédito se calcula en base a 5 factores:

  • Historial de pagos
  • Uso de crédito
  • Mezcla de crédito
  • Consultas de crédito nuevo
  • Edad crediticia

La compañía de su tarjeta de crédito informará su actividad crediticia a las tres agencias de crédito (Transunion, Equifax y Experian). Entonces, cuándo pagar la factura de su tarjeta de crédito es crucial. Pagar sus facturas a tiempo ayuda a aumentar su puntaje crediticio.

De manera similar, mantener su saldo por debajo del 30% de su límite de crédito puede tener un efecto positivo en su puntaje.

Cómo funcionan los distintos tipos de tarjetas de crédito:

Hay varios tipos de tarjetas de crédito y todas funcionan de manera diferente. Por ejemplo, si viaja con frecuencia, debe tener una tarjeta de crédito para viajes. Si usa una tarjeta de crédito para las compras diarias, entonces las tarjetas de recompensas tienen sentido. A continuación, se muestra una lista de tipos de tarjetas de crédito.

Tarjetas de crédito de transferencia de saldo: Una tarjeta de crédito de transferencia de saldo le permite renovar una deuda existente sobre una nueva tarjeta de transferencia de saldo con un interés del 0%. Por lo tanto, si tiene mucha deuda con su plástico actual, debe solicitar una tarjeta de transferencia de saldo para ahorrar dinero.

Sin embargo, la tasa de transferencia de saldo del 0% solo estará disponible por un período de tiempo generalmente entre 2 y 24 meses, dependiendo de la tarjeta. Por lo tanto, asegúrese de pagar la deuda dentro del plazo de transferencia de saldo para beneficiarse de la tasa de interés del 0%.

Tarjetas de crédito sin intereses son tarjetas con una tasa de interés del 0% por un período introductorio de 3 a 12 meses, dependiendo de la tarjeta. Sin embargo, una vez que finaliza el período introductorio, la tasa de interés volverá a ser una tasa más alta.

Recompensas tarjetas de crédito: son tarjetas en las que gana recompensas como efectivo o puntos en su compra. La desventaja de las tarjetas de recompensas es que generalmente vienen con tarifas anuales más altas y tasas de interés más altas.

Por lo tanto, tendrá que ganar suficientes recompensas en un año determinado para compensar la tarifa anual y tendrá que pagar su saldo completo para evitar las tarifas de interés para que las recompensas valgan la pena.

Tarjetas de crédito para viajes: si viaja mucho, especialmente al extranjero, tiene sentido tener una tarjeta de crédito para viajes en lugar de una tarjeta normal. La razón es que una tarjeta de crédito estándar tiene una tarifa de cambio de moneda extranjera, lo que podría terminar costando mucho dinero.

La mayoría de las tarjetas de crédito para viajes, por otro lado, no tienen tarifas de cambio de divisas ni tarifas de conversión de moneda.

Tarjetas de crédito aseguradas: si tiene poco o ningún crédito o tiene mal crédito, entonces una tarjeta de crédito asegurada es para usted. Las tarjetas de crédito aseguradas están diseñadas para aquellos que desean construir o reconstruir su historial crediticio.

Con una tarjeta asegurada, realiza un depósito que esencialmente es su límite de crédito. A medida que pague su factura a tiempo, puede comenzar a construir su crédito y eventualmente calificar para una tarjeta de crédito sin garantía.

Tarifas de tarjetas de crédito

Otro factor clave para comprender cómo funcionan las tarjetas de crédito es conocer las tarifas que le cobran cuando realiza una compra.

Cuota anual: Las tarjetas de crédito pueden cobrar una tarifa anual, que puede oscilar entre $ 0 y $ 900. Si la tarifa es alta, asegúrese de que valga la pena y tenga otras ventajas, como grandes recompensas y devolución de dinero.

Cargo por adelanto de efectivo: Estos son cargos cuando retira efectivo de su tarjeta de crédito. Estas tarifas pueden oscilar entre el 3% y el 5% del dinero que retira.

Cargo del pago atrasado: Si no paga su factura a tiempo, se le cobrará un cargo por pago atrasado que suele rondar los $ 10 a $ 30 más intereses. Por lo tanto, para evitar cargos por mora, configure pagos automáticos.

Tarifas de transacciones extranjeras: si realiza una compra en el extranjero, es posible que se le cobre esta tarifa. Sin embargo, algunas tarjetas de crédito eximen de las tarifas de transacción en el extranjero. Por lo tanto, si viaja mucho, consiga una tarjeta de crédito para viajes.

La línea de fondo:

Las tarjetas de crédito pueden ser una gran herramienta para construir su puntaje crediticio, por lo que aprender cómo funcionan es crucial. De hecho, si no está familiarizado con el funcionamiento de las tarjetas de crédito, tómese el tiempo para averiguarlo utilizando los consejos anteriores.

Recuerde, todo lo que tiene que recordar es que cuando realiza una compra, debe devolver el dinero. Para evitar cargos por mora o intereses, pague su saldo en su totalidad o al menos pague el mínimo antes de la fecha de vencimiento. Pagar su factura a tiempo le ayudará a mejorar su puntaje.

Del mismo modo, no usar demasiado de su límite de crédito puede ayudarlo a mejorar su puntaje. Entonces, cuando sepa cómo funcionan las tarjetas de crédito, podrá usarlas de manera responsable y mejorar su situación financiera.

Hable con el asesor financiero adecuado

Más allá de aprender cómo funcionan las tarjetas de crédito, puede hablar con un asesor financieroque puede revisar sus finanzas y ayudarlo a alcanzar sus metas (ya sea ganar más dinero, pagar deudas, invertir, comprar una casa, planificar su jubilación, ahorrar, etc.). Encuentre uno que satisfaga sus necesidades conServicio gratuito de emparejamiento de asesores financieros de SmartAsset. Respondes algunas preguntas y te relacionan con hasta tres asesores financieros en tu área. Entonces, si desea ayuda para desarrollar un plan para alcanzar sus metas financieras,empieza ahora.

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La publicación ¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito? Credit Cards 101 apareció primero en GrowthRapidly.

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